Análise do Syfe - Não é bom o suficiente

Há muitos Robo Advisors e corretoras por aí, então por que o Syfe? Vou tentar responder a isso a partir da minha experiência pessoal. E por que me estabeleci com eles depois de passar incontáveis horas procurando a melhor plataforma de investimento passivo.

atualização: Não mais, o motivo está no final.

O que é o Syfe?

Informações de contexto O Syfe é uma empresa internacional de Robo Advisor sediada em Singapura, lançada em 2019, então é bastante nova. O que eles oferecem: Syfe Wealth e Syfe Trade (robo advisor e negociação de ações)

O que o Syfe Wealth faz

Permite que você escolha ETFs ou temas predefinidos para você, com base em temas como Energia, REITs, S&P 500 etc., cada um dos quais inclui ETFs selecionados, e investe automaticamente para você mensalmente.

O que o Syfe Trade faz

Permite que você negocie no mercado dos EUA com ordem a mercado, ordem limitada e ordens de ações fracionadas (você pode comprar em valor em dólares ou em 0,00X ações em vez de 1, por exemplo). Sem opções.

Taxas

• As taxas do Syfe Wealth variam conforme o tamanho do seu capital. No entanto, quanto mais capital você tiver na conta, menor a taxa anual.

• O Syfe Trade oferece duas negociações gratuitas por mês e, depois disso, USD 0,99 por negociação. Sem taxa de plataforma, sem taxa de saque.

Por que escolhi o Syfe? (Não mais, veja o final)

• Interface fluida e simples

Adoro o fato de a interface deles não estar repleta de opções diferentes, é disso que gosto no Syfe. Comparado ao Stashaway, é mais amigável para mim. Eles oferecem tanto aplicativos quanto plataformas web.

• Carteira personalizável

Já experimentei alguns Robo Advisors, ou melhor, corretoras com o recurso de investimento automático, e elas não permitem que você escolha seus próprios ETFs, então isso é uma vantagem se você quiser gerenciar seu dinheiro com as próprias mãos às vezes (provavelmente não sempre).

• Atraso

Sim, na verdade gosto do tempo mais lento de depósito deles e das transferências entre carteiras levarem alguns dias para serem concluídas, o que pode me acalmar e sempre pensar antes de fazer qualquer ajuste. Um investimento de longo prazo é o meu plano.

• Dólar de Singapura

Não sou de Singapura, então não tenho SGD na minha conta bancária local, mas o fato de manter mais uma moeda já pode diversificar seus riscos. Além disso, você pode colocar seus SGD em um Fundo de Mercado Monetário, que também gera cerca de 1% ao ano, e você pode organizar investimentos mensais em outras carteiras usando esse fundo também. Sistema inteligente.

• REITs de Singapura

Sim, adoro ter acesso a isso. Sou de Hong Kong, então sei como funciona o mercado de aluguel e imobiliário de uma pequena cidade internacional. A carteira de REITs no Syfe Wealth permite que você invista em REITs de Singapura em SGD, então isso é um grande ponto positivo para mim, poder me imaginar já tendo comprado meu imóvel. Brincadeira, diversificar é o motivo. Se você acha que não é suficiente, sempre pode montar uma carteira personalizada de VNQ, VNQI.

• Taxas de administração razoáveis

Não consegui encontrar taxas ocultas nesta empresa. Eu sempre tento encontrá-las nas corretoras. Aquelas que dizem não ter taxa de plataforma geralmente cobram comissões; as que dizem não ter nenhuma das duas cobram taxas de manuseio de negociações; ou as que dizem não cobrar essas taxas cobrariam taxas de inatividade etc. Já vi coisas mais complicadas, você entendeu a ideia.

Uso o Syfe principalmente para investimento passivo, e a taxa é mais barata que a dos concorrentes e definitivamente mais barata que a dos bancos, além de ser mais versátil. Dito isso, para negociação séria e recursos avançados como opções, é melhor usar outras plataformas por enquanto.

• Atendimento ao cliente ágil

Entrei em contato com eles várias vezes por e-mail, chat online e no aplicativo. Assim que inicio o chat, posso escolher falar com uma pessoa real em vez de um Bot, e um segundo depois um atendente tenta responder à minha dúvida. Se os atendentes não estiverem online, eles me responderão por e-mail quando puderem. Estou satisfeito com eles até agora.

• Pode ser rebalanceado automaticamente ou não

Este é um motivo vital para eu escolher o Syfe. A maioria dos Robo Advisors simplesmente escolhe a carteira para você e não permite que você escolha quais ETFs estão incluídos na carteira. De um ponto de vista desconfiado, eu poderia suspeitar que a empresa de Robo Advisor ajustaria ou rebalancearia a alocação do fundo ao gosto deles para seu próprio lucro.

Sei que deveria comprar ações individuais se penso assim, mas uma carteira não rebalanceada atende perfeitamente às minhas necessidades. Também há quem diga que o rebalanceamento reduziria seu desempenho, e eu também acredito nisso, afinal, já reduzi meu risco com o DCA.

O que não gosto no Syfe

• Processamento lento de fundos

Como sou estrangeiro, envio USD. A conversão entre USD e SGD geralmente leva um ou dois dias. E depois, para o dinheiro ser investido nas carteiras, leva mais 2 dias. Acredito que seja por causa de como as ações fracionadas funcionam, você simplesmente tem que sempre esperar um ou dois dias para cada processo.

Acabei esperando quase uma semana para que meus fundos aparecessem na carteira correspondente. Então definitivamente não é rápido. Mas não os culpo, porque sei que é assim que funciona. Tive a mesma experiência com o investimento automático do SoFi HK. Para a negociação de ações poder fazer negociações rápidas, geralmente coloco 25 mil USD em outros aplicativos, só para garantir que eu possa fazer day trade ou ser mais ágil e flexível.

• O atendimento ao cliente era robótico

Hmm, apenas minha preferência pessoal. Prefiro profissionais descontraídos e voltados para o indivíduo em vez de aberturas e encerramentos de diálogo padronizados. Por exemplo, várias vezes eles usam “Permita-me” para iniciar uma frase, isso me incomoda um pouco, porque você não precisa da minha permissão. São eles que estão ajudando, eu sou quem precisa de ajuda. Nada realmente problemático aqui, exceto ser um pouco robótico demais.

O que eu gostaria que o Syfe tivesse

• Capacidade de transferir entre Syfe Wealth e Syfe Trade. (Eles estão trabalhando nesse recurso.)
• Capacidade de editar a alocação mesmo depois que a carteira é estabelecida e está em funcionamento. (Eles também estão adicionando um novo recurso de edição.)
• Recursos avançados de negociação de ações, como negociação de opções e ordem de stop móvel em %.
• Base de usuários maior: eles ganham mais dinheiro e estão lá para adicionar mais recursos e suporte.
• Cartão de débito / crédito: não acho que conseguirão oferecer isso no futuro próximo. Mas é sempre bom registrar meu pedido.

Conclusão

O Syfe é melhor que a maioria dos robo advisors por aí em termos de taxas mais baixas; ter acesso a REITs de Singapura; estacionar dinheiro em um fundo de mercado monetário; bom suporte de atendimento ao cliente; rebalanceamento automático das carteiras a cada seis meses ou a opção de não fazê-lo; oferecer serviço para investidores estrangeiros como eu.

Eu pessoalmente sugiro o Syfe para pessoas propensas à negociação excessiva ou com falta de tempo para gerenciar investimentos. Houve momentos em que desejei ter ficado apenas com ETFs de índice em vez de negociar ações individuais, afinal, o que conta é a riqueza de longo prazo.

Se você é novo em investimentos, talvez queira saber que tipo de investidor você quer ser.

Se você tem interesse em usar o Syfe

Aqui está o site oficial do Syfe

Use este código de indicação / promocional do Syfe (não recebo benefício porque saí, mas você ainda receberá o cashback.)

SRPSGBQ6R

Você pode ganhar uma isenção de taxas por 6 meses no Syfe Wealth. Além de $10 de cashback se você executar a primeira negociação no Syfe Trade.

Aviso legal

Não sou parceiro do Syfe, o código promocional é na verdade apenas meu código de indicação. Como você pode perceber pelas minhas palavras honestas, eu apenas espero sinceramente que o Syfe possa servir alguém que esteja procurando algo semelhante.

Atualização (decidi não usar o serviço deles.)

Deixei de usar o Syfe pelos seguintes motivos: frustração com o método de depósito; longo tempo de depósito e resposta lenta do atendimento ao cliente; ação de compra lenta; falta de comunidades; e SIPC não registrado em nome do Syfe.

• Instrução de depósito pouco clara - 3 vezes, 2 falharam para mim

Fiz transferências de depósito para eles várias vezes, pode ser que seja só comigo. No entanto, a instrução de depósito não estava clara para mim, e encontrei problemas ao tentar fazer um depósito no exterior.

Por outro lado, já usei e fiz depósitos em muitas corretoras internacionais. Tenho contas na Charles Schwab, Firstrade, Interactive Broker, Saxo, TD Ameritrade, SoFi, nenhum problema, nem uma vez.

Detalhes do incidente:

O Syfe fornece um código de banco e um código SWIFT. Eles também têm contas em SGD e USD para cada carteira que você cria, com números diferentes. Tive problemas em ambas as pontas. Não havia uma instrução fixa clara demonstrando qual número de conta bancária, código de agência ou código SWIFT usar. Acabei enviando meus fundos para a agência errada, tive um problema com o número da conta ou depositei USD em uma conta em SGD (o que não era permitido).

Também não consigo adicionar o código SWIFT que eles forneceram no meu aplicativo do Citibank. Há uma opção de USD que você pode marcar para depositar na Carteira em SGD, mas na verdade você só pode depositar SGD. Então por que a opção estava lá? No entanto, o fundo foi processado, e simplesmente não aparece na minha conta. Então tive que contatar o atendimento ao cliente dias depois.

• Tempo de depósito lento e tempo de resposta lento do atendimento ao cliente

O tempo de depósito pode levar até 4 dias no papel. Então preciso esperar pelo menos 4 dias antes de suspeitar de qualquer problema com o depósito. Também preciso esperar mais um dia pelo acompanhamento. Isso dá uma semana no total antes de começarem a trabalhar para descobrir o que está acontecendo.

• Ação de compra lenta

Acredito que, por usarem a API da Alpaca, preciso esperar meu fundo ir para a Alpaca primeiro, esperar, depois para o sistema do Syfe, esperar, depois para as carteiras da Carteira em SGD, esperar, e mais um dia para transferir para USD, e mais um dia para comprar os ETFs em USD. É por isso que a compra leva tanto tempo, até mover dinheiro leva um longo período.

Para ser justo, o SoFi também tem investimento automático, que leva no máximo 3-4 dias, e recebi uma atualização de status mais clara sobre onde e quando meu dinheiro iria. O Syfe levou uma semana, no mínimo.

Posso dizer com segurança que o Syfe tem o tempo de depósito mais lento que já encontrei. Sempre tive minha transferência internacional pronta para usar com outras corretoras no mesmo dia, se não em um dia. Também recebo ligações individuais do atendimento ao cliente de outras corretoras para acompanhar meus problemas imediatamente / problemas que eles encontraram, em vez de perceber o problema e informá-los.

• Falta de comunidades

Há um subreddit do Syfe, as postagens mais recentes têm pelo menos um ano, se não anos. Enquanto isso, o SoFi tem seus funcionários oficiais sempre no subreddit respondendo às perguntas de todos.

• SIPC não está registrado em nome do Syfe

Embora eles afirmem que os fundos dos clientes são protegidos com Bancos em Singapura e garantidos pelo SIPC. Na verdade, eles usam a Alpaca Securities como subcustodiante, então você obtém o SIPC. Da última vez que verifiquei, eles não têm o nome Syfe na lista de membros do SIPC.

Não é grande coisa aqui, mas por exemplo, a Futu Securities usa a API da Interactive Brokers, mas ainda tem seu nome no site do SIPC, mais confiável, eu acho. Se as coisas derem errado, você precisará esperar dias extras e lidar com mais complexidade, pois eles usam outros serviços para lhe fornecer o serviço.

Para concluir

Decidi não usar o serviço deles principalmente por frustração com a experiência de depósito que tive. Por que se incomodar com isso quando tenho muitas opções por aí? Pode ser provavelmente um sinal para mim também.