Syfe im Test – nicht gut genug

Es gibt jede Menge Robo-Advisors und Broker da draußen – warum also Syfe? Ich versuche, das aus meiner persönlichen Erfahrung zu beantworten. Und warum ich am Ende bei ihnen geblieben bin, nachdem ich unzählige Male damit verbracht habe, die beste Plattform für passives Investieren zu finden.

Update: Nicht mehr, den Grund findest du am Ende.

Was ist Syfe?

Hintergrundinformationen Syfe ist ein internationales, in Singapur ansässiges Robo-Advisor-Unternehmen, das 2019 gegründet wurde – also noch recht neu. Was sie anbieten: Syfe Wealth und Syfe Trade (Robo-Advisor und Aktienhandel)

Was Syfe Wealth macht

Du kannst ETFs oder vorgefertigte Themen für dich auswählen lassen, basierend auf Themen wie Energie, REITs, S&P 500 usw., wobei jedes Thema ausgewählte ETFs enthält, und monatlich automatisch für dich investieren.

Was Syfe Trade macht

Du kannst am US-Markt mit Market-Orders, Limit-Orders und Bruchteilsaktien-Orders handeln (du kannst zum Beispiel in Dollar-Beträgen oder 0,00X Aktien statt 1 kaufen). Keine Optionen.

Gebühren

• Die Gebühren von Syfe Wealth variieren je nach Höhe deines Kapitals. Je mehr Kapital du jedoch auf dem Konto hast, desto niedriger ist der jährliche Satz.

• Syfe Trade bietet jeden Monat zwei kostenlose Trades und danach 0,99 USD pro Trade. Keine Plattformgebühr, keine Auszahlungsgebühr.

Warum habe ich mich für Syfe entschieden? (Nicht mehr, siehe unten)

• Reibungslose und einfache Benutzeroberfläche

Ich liebe es, dass ihre Benutzeroberfläche nicht mit verschiedenen Optionen überfüllt ist – das ist es, was mir an Syfe gefällt. Im Vergleich zu Stashaway ist sie für mich benutzerfreundlicher. Sie bieten sowohl Apps als auch Webplattformen an.

• Anpassbares Portfolio

Ich habe einige Robo-Advisors ausprobiert, oder besser gesagt Broker mit Auto-Invest-Funktion – sie lassen dich deine eigenen ETFs nicht auswählen. Das ist also ein Vorteil, wenn du dein Geld manchmal selbst in die Hand nehmen möchtest (wahrscheinlich nicht immer).

• Verzögerung

Ja, ich mag tatsächlich ihre langsamere Einzahlungsdauer, und Übertragungen zwischen Portfolios dauern ein paar Tage – das beruhigt mich, und ich denke immer nach, bevor ich eine Anpassung vornehme. Ein langfristiges Investment ist mein Plan.

• Singapur-Dollar

Ich komme nicht aus Singapur, also halte ich keine SGD auf meinem lokalen Bankkonto. Aber die Tatsache, dass eine weitere Währung bereits deine Risiken diversifizieren kann, ist ein Plus. Außerdem kannst du deine SGD in einen Geldmarktfonds legen, der ebenfalls rund 1 % p. a. abwirft, und mit diesem Fonds auch monatliche Investitionen in andere Portfolios einrichten. Cleveres System.

• Singapur-REITs

Ja, ich liebe den Zugang dazu. Ich komme aus Hongkong, also weiß ich, wie ein kleiner internationaler Stadt-Miet- und Immobilienmarkt funktioniert. Das REITs-Portfolio in Syfe Wealth lässt dich in Singapur-REITs in SGD investieren – das ist ein großer Pluspunkt für mich, um mir vorzustellen, ich hätte bereits meine Immobilie gekauft. Scherz beiseite, die Diversifizierung ist der Grund. Wenn du denkst, das reicht nicht, kannst du immer ein individuelles VNQ-, VNQI-Portfolio aufbauen.

• Angemessene Verwaltungsgebühren

Ich konnte bei diesem Unternehmen keine versteckten Gebühren finden. Ich versuche immer, sie bei Brokern zu finden. Diejenigen, die sagen, sie hätten keine Plattformgebühr, verlangen normalerweise Provisionen; diejenigen, die sagen, sie hätten beides nicht, verlangen Handelsabwicklungsgebühren; oder diejenigen, die sagen, sie würden diese Gebühren nicht verlangen, würden Inaktivitätsgebühren verlangen usw. Ich habe schon trickreichere gesehen, du verstehst, worauf ich hinauswill.

Ich nutze Syfe hauptsächlich für passives Investieren, und die Gebühr ist günstiger als bei vergleichbaren Anbietern und definitiv günstiger als bei Banken, während sie vielseitiger sind. Allerdings solltest du für ernsthaftes Trading und fortgeschrittene Funktionen wie Optionen vorerst besser andere Plattformen nutzen.

• Zügiger Kundenservice

Ich habe sie mehrmals per E-Mail, Online-Chat und in der App kontaktiert. Sobald ich den Chat starte, kann ich wählen, ob ich einen echten Menschen statt eines Bots kontaktieren möchte, und eine Sekunde später versucht ein Kundenservice-Mitarbeiter, meine Anfrage zu beantworten. Wenn die Mitarbeiter nicht online sind, antworten sie mir per E-Mail, wenn sie können. Ich bin bisher zufrieden mit ihnen.

• Kann automatisch neu ausbalanciert werden oder auch nicht

Das ist ein entscheidender Grund für mich, Syfe zu wählen. Die meisten Robo-Advisors wählen einfach das Portfolio für dich aus und lassen dich nicht bestimmen, welche ETFs im Portfolio enthalten sind. Aus einer misstrauischen Perspektive könnte ich vermuten, dass das Robo-Advisor-Unternehmen die Fondsallokation nach eigenem Gutdünken anpassen oder neu ausbalancieren würde, um eigenen Profit zu erzielen.

Ich weiß, ich sollte besser einzelne Aktien besitzen, wenn ich so denke, aber ein nicht neu ausbalanciertes Portfolio passt einfach gut zu meinen Bedürfnissen. Es heißt auch, dass ein Neuausbalancieren deine Performance senken würde – ich glaube das auch, schließlich habe ich mein Risiko durch DCA bereits gesenkt.

Was mir an Syfe nicht gefällt

• Langsame Fondsabwicklung

Da ich selbst Ausländer bin, sende ich USD. Die Umrechnung zwischen USD und SGD dauert normalerweise ein bis zwei Tage. Und dann dauert es weitere 2 Tage, bis das Geld in die Portfolios investiert wird. Ich glaube, das liegt an der Funktionsweise von Bruchteilsaktien – man muss bei jedem Vorgang einfach immer ein bis zwei Tage warten.

Am Ende habe ich fast eine Woche gewartet, bis mein Geld im entsprechenden Portfolio erschien. Also definitiv nicht schnell. Aber ich mache ihnen keinen Vorwurf, weil ich weiß, dass es so funktioniert. Ich habe dasselbe bei SoFi HK Auto-Invest erlebt. Damit der Aktienhandel schnelle Trades ermöglichen kann, lege ich normalerweise 25k USD in anderen Apps an, nur um sicherzustellen, dass ich Daytrading betreiben oder schneller und flexibler sein kann.

• Der Kundenservice war roboterhaft

Ähm, nur meine persönliche Vorliebe. Ich mag locker auftretende, individuelle Mitarbeiter lieber als schablonenhafte Gesprächseröffnungen und -abschlüsse. Zum Beispiel verwenden sie mehrmals „Allow me to“ am Satzanfang – das juckt mich ein wenig, denn du musst nicht von mir erlaubt werden. Sie sind diejenigen, die helfen, ich bin derjenige, der Hilfe braucht. Hier ist wirklich kein Problem, außer dass es ein bisschen zu roboterhaft ist.

Was ich mir bei Syfe wünschen würde

• Die Möglichkeit, zwischen Syfe Wealth und Syfe Trade zu übertragen. (Sie arbeiten an dieser Funktion.)
• Die Möglichkeit, die Allokation auch nach der Einrichtung und dem Betrieb des Portfolios zu bearbeiten. (Sie fügen auch eine neue Bearbeitungsfunktion hinzu.)
• Fortgeschrittene Aktienhandelsfunktionen wie Optionshandel und Trailing-Stop-%-Order.
• Eine größere Nutzerbasis: Sie verdienen mehr Geld und sind dann da, um mehr Funktionen und Support hinzuzufügen.
• Debit-/Kreditkarte: Ich glaube nicht, dass sie das in naher Zukunft anbieten können. Aber es ist immer gut, meine Anfrage aufzuschreiben.

Fazit

Syfe ist besser als die meisten Robo-Advisors da draußen, was niedrigere Gebühren betrifft; Zugang zu Singapur-REITs; Geldparken in einem Geldmarktfonds; guter Kundenservice; automatische Neuausbalancierung der Portfolios alle sechs Monate oder die Option, dies nicht zu tun; Bereitstellung des Dienstes für ausländische Investoren wie mich.

Ich empfehle persönlich Menschen, die zu übermäßigem Trading neigen oder keine Zeit für die Verwaltung ihrer Investitionen haben, Syfe. Es gab Zeiten, in denen ich mir wünschte, ich wäre einfach bei Index-ETFs geblieben, statt einzelne Aktien zu handeln – schließlich zählt der langfristige Vermögensaufbau.

Wenn du neu beim Investieren bist, möchtest du vielleicht wissen, welcher Anlegertyp du sein willst.

Wenn du daran interessiert bist, Syfe zu nutzen

Hier ist die offizielle Syfe-Website

Verwende diesen Syfe-Empfehlungscode / Promocode (ich habe keinen Vorteil davon, weil ich gekündigt habe, du bekommst jedoch trotzdem das Cashback.)

SRPSGBQ6R

Du könntest einen 6-monatigen Gebührenerlass für Syfe Wealth erhalten. Sowie 10 $ Cashback, wenn du den ersten Trade in Syfe Trade ausführst.

Haftungsausschluss

Ich bin nicht mit Syfe verbunden, der Aktionscode ist eigentlich nur mein Empfehlungscode. Wie du an meinen ehrlichen Worten erkennen kannst, hoffe ich einfach aufrichtig, dass Syfe zu jemandem passen könnte, der etwas Ähnliches gesucht hat.

Update (ich habe beschlossen, ihren Service nicht mehr zu nutzen.)

Ich habe die Nutzung von Syfe aus folgenden Gründen aufgegeben: Frustration bei der Einzahlungsmethode; lange Einzahlungsdauer & langsame Reaktionszeit des Kundenservice; langsame Kaufabwicklung; fehlende Communities; und SIPC nicht unter dem Namen Syfe registriert.

• Unklare Einzahlungsanleitung – 3 Mal, 2 Mal fehlgeschlagen bei mir

Ich habe mehrmals eine Überweisung an sie getätigt, es liegt wahrscheinlich nur an mir. Allerdings war die Einzahlungsanleitung für mich nicht klar, und ich bin bei dem Versuch, eine Einzahlung aus dem Ausland vorzunehmen, auf Probleme gestoßen.

Andererseits habe ich bei vielen internationalen Brokern Einzahlungen getätigt. Ich habe Konten bei Charles Schwab, Firstrade, Interactive Broker, Saxo, TD Ameritrade, SoFi – überhaupt kein Problem, nicht ein einziges Mal.

Details zum Vorfall:

Syfe stellt einen Bankcode und einen SWIFT-Code zur Verfügung. Sie haben auch SGD- und USD-Konten für jedes Portfolio, das du erstellst, mit unterschiedlichen Nummern. Ich hatte an beiden Enden Probleme. Es gab keine klare, feste Anleitung, die zeigt, welche Bankkontonummer, welcher Filialcode oder welcher SWIFT-Code zu verwenden ist. Am Ende habe ich mein Geld an die falsche Filiale geschickt, ein Problem mit der Kontonummer bekommen oder USD auf ein SGD-Konto eingezahlt (was nicht erlaubt war).

Ich kann den von ihnen angegebenen SWIFT-Code auch nicht in meiner Citibank-App hinzufügen. Es gibt eine USD-Option, die du ankreuzen kannst, um auf das SGD-Wallet einzuzahlen, aber tatsächlich kannst du nur SGD einzahlen. Warum war die Option dann überhaupt da? Das Geld ging jedoch durch, und es tauchte einfach nicht auf meinem Konto auf. Also musste ich Tage später den Kundenservice erreichen.

• Langsame Einzahlungsdauer und langsame Reaktionszeit des Kundenservice

Die Einzahlungsdauer kann laut Papierform bis zu 4 Tage dauern. Ich muss also mindestens 4 Tage warten, bevor ich ein Problem mit der Einzahlung vermute. Ich muss auch noch einen weiteren Tag auf die Nachverfolgung warten. Das sind insgesamt eine Woche, bevor sie anfangen, herauszufinden, was los ist.

• Langsame Kaufabwicklung

Ich glaube, weil sie die Alpaca-API verwenden, muss ich warten, bis mein Geld zuerst zu Alpaca geht, warten, dann zum Syfe-System, warten, dann zu den SGD-Wallet-Portfolios, warten, und einen weiteren Tag für die Umrechnung in USD, und einen weiteren Tag für den Kauf der ETFs in USD. Deshalb dauert der Kauf so lange, selbst das Verschieben von Geld dauert lange.

Um fair zu sein: SoFi hat auch Auto-Invest, das maximal 3-4 Tage dauert, und ich bekam eine klarere Statusaktualisierung darüber, wohin und wann mein Geld gehen wird. Syfe brauchte bei mir mindestens eine Woche.

Ich kann mit Sicherheit sagen, dass Syfe die langsamste Einzahlungsdauer hat, die ich je erlebt habe. Meine internationale Überweisung war bei anderen Brokern immer noch am selben Tag nutzbar, wenn nicht sogar am nächsten Tag. Ich erhalte auch individuelle Anrufe vom Kundenservice anderer Broker, um meine Probleme sofort nachzuverfolgen bzw. Probleme, die sie gefunden haben, statt das Problem zu erkennen und mich zu informieren.

• Fehlende Communities

Es gibt ein Syfe-Subreddit, die neuesten Beiträge sind mindestens ein Jahr alt, wenn nicht sogar Jahre. In der Zwischenzeit haben SoFi ihre offiziellen Mitarbeiter immer im Subreddit, die alle Fragen beantworten.

• SIPC ist nicht unter dem Namen Syfe registriert

Obwohl sie angeben, dass die Gelder der Kunden bei Banken in Singapur geschützt und durch SIPC abgesichert sind. Sie nutzen tatsächlich Alpaca Securities als Unterverwahrer, also bekommst du SIPC. Als ich das letzte Mal nachgesehen habe, stand der Name Syfe nicht auf der SIPC-Mitgliederliste.

Keine große Sache hier, aber zum Beispiel nutzt Futu Securities die Interactive Brokers API, hat aber trotzdem seinen Namen auf der SIPC-Website – zuverlässiger, schätze ich. Wenn etwas schiefgeht, musst du zusätzliche Tage warten und mit mehr Komplexität umgehen, da sie andere Dienste nutzen, um dir den Service zu bieten.

Zum Schluss

Ich habe beschlossen, ihren Service nicht mehr zu nutzen, hauptsächlich aus Frustration über die Einzahlungserfahrung, die ich hatte. Warum sich damit herumschlagen, wenn ich da draußen jede Menge Optionen habe? Es könnte für mich auch ein Zeichen sein.