Hong Cheung 
세상에는 수많은 로보 어드바이저와 증권사가 있는데, 왜 Syfe일까? 이 질문에 제 개인적인 경험을 바탕으로 답해보려 합니다. 그리고 최고의 패시브 투자 플랫폼을 찾기 위해 수없이 많은 시간을 쏟은 끝에 왜 제가 이곳에 정착했는지도요.
업데이트: 더 이상 아닙니다. 이유는 맨 아래에 있습니다.
Syfe란?
배경 정보 Syfe는 2019년에 출시된 싱가포르 기반의 국제 로보 어드바이저 기업으로, 상당히 신생 회사입니다. 제공하는 서비스는 Syfe Wealth와 Syfe Trade(로보 어드바이저와 주식 거래)입니다.
Syfe Wealth가 하는 일
에너지, REITs, S&P 500 같은 테마를 바탕으로 ETF나 미리 설정된 테마를 골라주며, 각 테마에는 선정된 ETF가 포함되어 있고 매달 자동으로 투자해 줍니다.
Syfe Trade가 하는 일
시장가 주문, 지정가 주문, 소수점 주식 주문(예를 들어 1주 대신 달러 금액이나 0.00X주 단위로 매수 가능)으로 미국 시장에서 거래할 수 있습니다. 옵션은 없습니다.
수수료
- Syfe Wealth의 수수료는 자본 규모에 따라 달라집니다. 다만 계좌에 자본이 많을수록 연간 요율이 낮아집니다.
- Syfe Trade는 매달 두 건의 무료 거래를 제공하며, 그 이후에는 거래당 USD 0.99입니다. 플랫폼 수수료도, 출금 수수료도 없습니다.
왜 Syfe를 선택했나? (더 이상 아닙니다. 맨 아래 참고)
- 매끄럽고 단순한 UI
다양한 옵션으로 가득 차 있지 않은 UI가 마음에 듭니다. 이것이 제가 Syfe를 좋아하는 이유이며, Stashaway와 비교했을 때 저에게는 더 사용자 친화적입니다. 앱과 웹사이트 플랫폼을 모두 제공합니다.
- 커스터마이즈 가능한 포트폴리오
꽤 여러 로보 어드바이저, 아니 자동 투자 기능이 있는 증권사를 시도해 봤는데, 그곳들은 직접 ETF를 고르게 해주지 않습니다. 그래서 때로는(항상은 아니겠지만) 자신의 돈을 직접 관리하고 싶은 사람에게는 이것이 장점입니다.
- 지연
네, 사실 저는 이들의 느린 입금 시간과 포트폴리오 간 이체에 며칠이 걸리는 점이 좋습니다. 마음을 진정시키고 어떤 조정을 하기 전에 항상 생각하게 해주니까요. 장기 투자가 제 계획입니다.
- 싱가포르 달러
저는 싱가포르 출신이 아니라서 현지 은행 계좌에 SGD를 보유하고 있지 않지만, 통화를 하나 더 보유하는 것만으로도 이미 위험을 분산할 수 있다는 사실이 중요합니다. 게다가 SGD를 머니 마켓 펀드에 넣어두면 연 약 1%의 수익도 발생하고, 이 펀드를 활용해 다른 포트폴리오에 월별 투자를安排할 수도 있습니다. 똑똑한 시스템입니다.
- 싱가포르 REITs
네, 이것에 접근할 수 있다는 점이 좋습니다. 저는 홍콩 출신이라 작은 국제 도시의 임대 및 주택 시장이 어떻게 돌아가는지 압니다. Syfe Wealth의 REITS 포트폴리오를 통해 SGD로 싱가포르 REITS에 투자할 수 있어서, 마치 이미 부동산을 산 것처럼 상상할 수 있다는 점이 저에게는 큰 장점입니다. 농담이고, 분산이 이유입니다. 이것으로 부족하다고 생각되면 언제든 VNQ, VNQI 커스텀 포트폴리오를 구성할 수 있습니다.
- 합리적인 운용 수수료
이 회사에서 숨은 수수료는 찾지 못했습니다. 저는 항상 증권사에서 숨은 수수료를 찾으려고 합니다. 플랫폼 수수료가 없다고 하는 곳은 보통 수수료를 부과하고, 둘 다 없다고 하는 곳은 거래 처리 수수료를 부과하며, 그것도 부과하지 않는다고 하는 곳은 휴면 수수료 등을 부과합니다. 더 교묘한 경우도 봤습니다. 무슨 말인지 아시겠죠.
저는 주로 패시브 투자에 Syfe를 사용하는데, 수수료가 경쟁사보다 저렴하고 은행보다 확실히 저렴하면서도 더 다재다능합니다. 그렇긴 해도 본격적인 트레이딩과 옵션 같은 고급 기능을 위해서는 당분간 다른 플랫폼을 쓰는 편이 낫습니다.
- 신속한 고객 서비스
이메일, 온라인 채팅, 앱을 통해 여러 번 연락했습니다. 채팅을 시작하면 봇 대신 실제 사람과 연결할 수 있고, 잠시 후 상담원이 제 문의에 답변하려고 합니다. 상담원이 온라인이 아니면 가능할 때 이메일로 답변해 줍니다. 지금까지는 만족합니다.
- 자동 리밸런싱 여부를 선택 가능
이것이 제가 Syfe를 선택한 결정적인 이유입니다. 대부분의 로보 어드바이저는 그냥 포트폴리오를 골라주고 어떤 ETF가 포함되는지 고르게 해주지 않습니다. 의심 많은 시각으로 보면, 로보 어드바이저 회사가 자신들의 이익을 위해 펀드 배분을 마음대로 조정하거나 리밸런싱할 수도 있다고 의심할 수 있습니다.
이렇게 생각한다면 개별 주식을 보유하는 게 낫다는 걸 알지만, 리밸런싱하지 않는 포트폴리오가 제 필요에 딱 맞습니다. 리밸런싱이 성과를 낮춘다는 말도 있는데, 저도 그렇게 생각합니다. 어쨌든 저는 이미 DCA로 위험을 낮췄으니까요.
Syfe에서 마음에 들지 않는 점
- 느린 자금 처리
저 자신이 외국인이라 USD로 송금합니다. USD와 SGD 간 환전은 보통 하루나 이틀이 걸립니다. 그리고 그 돈이 포트폴리오에 투자되기까지 또 이틀이 걸립니다. 소수점 주식이 작동하는 방식 때문이라고 생각하는데, 각 과정마다 항상 하루나 이틀을 기다려야 합니다.
결국 해당 포트폴리오에 자금이 표시되기까지 거의 일주일을 기다렸습니다. 확실히 빠르지 않습니다. 하지만 이들을 탓할 생각은 없습니다. 그렇게 작동하는 걸 알기 때문입니다. SoFi HK 자동 투자에서도 같은 경험을 했습니다. 주식 거래에서 빠른 거래가 가능하도록, 저는 보통 다른 앱에 25k USD를 넣어두어 데이 트레이딩을 하거나 더 신속하고 유연하게 대처할 수 있도록 합니다.
- 고객 서비스가 로봇 같았음
음, 그냥 제 개인적인 선호입니다. 저는 템플릿화된 대화 시작과 끝맺음보다 편안하고 개인 중심적인 담당자를 좋아합니다. 예를 들어 여러 번 “Allow me to”로 문장을 시작하는데, 저는 허락할 필요가 없으니까요. 약간 거슬립니다. 도움을 주는 사람은 그들이고, 도움이 필요한 사람은 저입니다. 여기서 실제 문제는 없고, 다만 조금 너무 로봇 같을 뿐입니다.
Syfe에 있었으면 하는 기능
- Syfe Wealth와 Syfe Trade 간 이체 기능. (이 기능을 작업 중입니다.)
- 포트폴리오가 설정되어 운영된 후에도 배분을 편집할 수 있는 기능. (새 편집 기능도 추가 중입니다.)
- 옵션 거래와 트레일링 스톱 % 주문 같은 고급 주식 거래 기능.
- 더 큰 사용자 기반: 더 많은 수익을 내고, 더 많은 기능과 지원을 추가할 수 있습니다.
- 직불 / 신용 카드: 가까운 미래에 제공할 수 있을 것 같지는 않습니다. 하지만 요청 사항을 적어두는 건 항상 좋습니다.
결론
Syfe는 더 낮은 수수료, 싱가포르 REITS 접근성, 머니 마켓 펀드에 자금을 보관할 수 있는 점, 좋은 고객 지원, 6개월마다 자동 리밸런싱되는 포트폴리오 또는 리밸런싱하지 않을 수 있는 옵션, 저 같은 해외 투자자에게 서비스를 제공하는 점에서 대부분의 로보 어드바이저보다 낫습니다.
저는 개인적으로 과도한 거래를 하기 쉬운 사람이나 투자 관리에 시간이 부족한 사람에게 Syfe를 추천합니다. 개별 주식을 거래하는 대신 그냥 지수 ETF에 머물렀으면 하는 때도 있었습니다. 결국 중요한 건 장기적인 부니까요.
투자가 처음이라면 어떤 유형의 투자자가 되고 싶은지 알아보는 것도 좋습니다.
Syfe를 사용하는 데 관심이 있다면
이 Syfe 추천인 / 프로모 코드를 사용하세요 (저는 그만두었기 때문에 혜택을 받지 못하지만, 여러분은 여전히 캐시백을 받을 수 있습니다.)
SRPSGBQ6R
Syfe Wealth의 6개월 수수료 면제를 받을 수 있습니다. 또한 Syfe Trade에서 첫 거래를 실행하면 $10 캐시백도 받을 수 있습니다.
면책 조항
저는 Syfe와 제휴 관계가 없으며, 프로모션 코드는 사실 제 추천인 코드일 뿐입니다. 제 솔직한 글에서 알 수 있듯이, 저는 비슷한 것을 찾고 있던 누군가에게 Syfe가 맞기를 진심으로 바랄 뿐입니다.
업데이트 (저는 이들의 서비스를 사용하지 않기로 했습니다.)
다음과 같은 이유로 Syfe 사용을 그만두었습니다: 입금 방식의 불편함; 긴 입금 시간 및 느린 고객 지원 응답 시간; 느린 매수 실행; 커뮤니티 부재; 그리고 Syfe 이름으로 SIPC에 등록되어 있지 않음.
- 불명확한 입금 안내 - 3번 중 2번 실패
여러 번 송금으로 입금했습니다. 아마 저만의 문제일 수도 있습니다. 하지만 입금 안내가 저에게는 명확하지 않았고, 해외에서 입금하려고 할 때 문제를 겪었습니다.
반면에 저는 많은 국제 증권사에 입금해 본 경험이 있습니다. Charles Schwab, Firstrade, Interactive Broker, Saxo, TD Ameritrade, SoFi 계좌가 있는데, 한 번도 문제가 없었습니다.
사건 세부 사항:
Syfe는 은행 코드와 SWIFT 코드를 제공합니다. 또한 생성하는 각 포트폴리오마다 SGD와 USD 계좌를 제공하며, 번호가 다릅니다. 저는 양쪽에서 문제를 겪었습니다. 어떤 은행 계좌 번호, 지점 코드, SWIFT 코드를 사용해야 하는지 명확하고 고정된 안내가 없었습니다. 결국 잘못된 지점으로 자금을 보내거나, 계좌 번호 문제가 생기거나, SGD 계좌에 USD를 입금(허용되지 않음)하게 되었습니다.
또한 Citibank 앱에 그들이 제공한 SWIFT 코드를 추가할 수 없었습니다. SGD Wallet에 입금하려면 USD 옵션을 체크할 수 있지만 실제로는 SGD만 입금할 수 있습니다. 그렇다면 왜 그 옵션이 있었을까요? 어쨌든 자금은 처리되었지만 제 계좌에는 표시되지 않았습니다. 그래서 며칠 후 고객 지원에 연락해야 했습니다.
- 느린 입금 시간과 느린 고객 지원 응답 시간
서류상 입금 시간은 최대 4일이 걸릴 수 있습니다. 그래서 입금에 문제가 있다고 의심하기 전에 최소 4일을 기다려야 합니다. 후속 조치를 위해 또 하루를 기다려야 합니다. 그들이 무슨 일인지 파악하기 시작하기까지 총 일주일입니다.
- 느린 매수 실행
Alpaca API를 사용하기 때문에 자금이 먼저 Alpaca로 가고, 기다리고, Syfe 시스템으로 가고, 기다리고, SGD Wallet 포트폴리오로 가고, 기다리고, USD로 전환하는 데 또 하루, USD로 ETF를 매수하는 데 또 하루가 걸린다고 생각합니다. 그래서 매수가 그렇게 오래 걸리고, 자금 이동조차 오래 걸립니다.
공정하게 말하면 SoFi도 자동 투자가 있는데 최대 3-4일이 걸리고, 제 돈이 어디로 언제 갈지에 대한 더 명확한 상태 업데이트를 받았습니다. Syfe는 저에게 최소 일주일이 걸렸습니다.
Syfe가 제가 경험한 것 중 가장 느린 입금 시간을 가졌다고 자신 있게 말할 수 있습니다. 저는 다른 증권사에서는 국제 전신 송금이 같은 날, 아니면 하루 안에 사용 가능해졌습니다. 또한 다른 증권사에서는 제 문제나 그들이 발견한 문제에 대해 즉시 후속 조치를 위해 개별 고객 지원 전화를 받았습니다. 문제를 인지하고 나서 제가 알려야 하는 방식이 아니라요.
- 커뮤니티 부재
Syfe 서브레딧이 있는데, 최신 게시물이 몇 년은 아니더라도 최소 1년 전 것입니다. 반면 SoFi는 공식 직원들이 항상 서브레딧에서 모든 사람의 질문에 답변합니다.
- SIPC가 Syfe 이름으로 등록되어 있지 않음
고객 자금이 싱가포르 은행과 SIPC로 보호된다고 명시했지만, 실제로는 Alpaca Securities를 하위 수탁 기관으로 사용하므로 SIPC 보호를 받습니다. 제가 확인했을 때 SIPC 회원 목록에 Syfe 이름은 없었습니다.
큰 문제는 아니지만, 예를 들어 Futu Securities는 Interactive Brokers API를 사용하면서도 SIPC 웹사이트에 이름이 있어 더 신뢰할 만하다고 생각합니다. 문제가 생기면 다른 서비스를 통해 서비스를 제공하기 때문에 추가 며칠을 기다리고 더 복잡한 상황을 처리해야 합니다.
마무리하며
저는 주로 입금 경험에서 느낀 불만 때문에 이들의 서비스를 사용하지 않기로 했습니다. 다른 선택지가 많은데 왜 굳이 이것에 신경 써야 할까요? 이것 또한 저에게 하나의 신호일지도 모릅니다.
