Hong Cheung 
Hay muchos Robo Advisors y brókers por ahí, así que ¿por qué Syfe? Intentaré responder a esto desde mi experiencia personal. Y por qué me quedé con ellos después de pasar innumerables horas buscando la mejor plataforma de inversión pasiva.
actualización: Ya no, el motivo está al final.
¿Qué es Syfe?
Información de contexto Syfe es una empresa internacional de Robo Advisor con sede en Singapur, lanzada en 2019, así que es bastante nueva. Lo que ofrecen: Syfe Wealth y Syfe Trade (robo advisor y trading de acciones)
Qué hace Syfe Wealth
Te permite elegir ETFs o temas predefinidos, basados en temas como Energía, REITs, S&P 500, etc., cada uno de los cuales incluye ETFs seleccionados, e invierte automáticamente por ti cada mes.
Qué hace Syfe Trade
Te permite operar en el mercado estadounidense con órdenes a mercado, órdenes limitadas y órdenes de acciones fraccionadas (puedes comprar por importe en dólares o en 0,00X acciones en lugar de 1, por ejemplo). Sin opciones.
Comisiones
- Las comisiones de Syfe Wealth varían según el tamaño de tu capital. Sin embargo, cuanto más capital tengas en la cuenta, menor será la tasa anual.
- Syfe Trade ofrece dos operaciones gratuitas cada mes y, a partir de ahí, USD 0,99 por operación. Sin comisión de plataforma, sin comisión de retirada.
¿Por qué elegí Syfe? (Ya no, ver al final)
- Interfaz fluida y sencilla
Me encanta que su interfaz no esté repleta de opciones distintas; eso es lo que me gusta de Syfe. Comparado con Stashaway, me resulta más fácil de usar. Ofrecen tanto aplicaciones como plataformas web.
- Cartera personalizable
He probado bastantes Robo Advisors, o debería decir brókers con la función de inversión automática, y no te dejan elegir tus propios ETFs, así que eso es una ventaja si a veces quieres gestionar tu dinero con tus propias manos (probablemente no siempre).
- La demora
Sí, de hecho me gusta que su tiempo de depósito sea más lento y que las transferencias entre carteras tarden unos días en completarse, lo que me calma y me hace pensar siempre antes de hacer cualquier ajuste. Mi plan es la inversión a largo plazo.
- Dólar de Singapur
No soy de Singapur, así que no tengo SGD en mi cuenta bancaria local, pero el hecho de tener una moneda más ya podría diversificar tus riesgos. Además, puedes poner tus SGD en un fondo del mercado monetario, que también genera alrededor del 1 % anual, y también podrías organizar inversiones mensuales en otras carteras usando este fondo. Sistema inteligente.
- REITs de Singapur
Sí, me encanta tener acceso a ellos. Soy de Hong Kong, así que sé cómo funciona el mercado de alquiler y vivienda de una pequeña ciudad internacional. La cartera de REITs en Syfe Wealth te permite invertir en REITs de Singapur en SGD, así que es un gran plus para mí poder imaginarme que ya he comprado mi propiedad. Es broma, la razón es diversificar. Si crees que no es suficiente, siempre puedes crear una cartera personalizada con VNQ, VNQI.
- Comisiones de gestión razonables
No he podido encontrar comisiones ocultas en esta empresa. Siempre intento encontrarlas en los brókers. Los que dicen que no tienen comisión de plataforma, normalmente cobran comisiones; los que dicen que no tienen ninguna de las dos, cobran comisiones de gestión de operaciones; o los que dicen que no cobran esas comisiones, cobrarían comisiones por inactividad, etc. He visto cosas más engañosas, ya me entiendes.
Uso Syfe principalmente para inversión pasiva, y la comisión es más barata que la de sus competidores, y definitivamente más barata que la de los bancos, además de ser más versátil. Dicho esto, para el trading serio y funciones avanzadas como las opciones, por ahora es mejor que uses otras plataformas.
- Atención al cliente rápida
Me he puesto en contacto con ellos varias veces por correo electrónico, chat en línea y en la aplicación. En cuanto inicio el chat puedo elegir contactar con una persona real en lugar de un bot, y un segundo después un agente de atención al cliente intenta responder a mi consulta. Si los agentes no están en línea, me responden por correo electrónico cuando pueden. Estoy satisfecho con ellos hasta ahora.
- Se puede reequilibrar automáticamente o no
Esta es una razón vital para elegir Syfe. La mayoría de los Robo Advisors simplemente eligen la cartera por ti y no te dejan elegir qué ETFs se incluyen en ella. Desde un punto de vista suspicaz, podría sospechar que la empresa de Robo Advisor ajustaría o reequilibraría la asignación del fondo a su gusto para su propio beneficio.
Sé que debería poseer acciones individuales si pienso así, pero una cartera no reequilibrada se adapta perfectamente a mis necesidades. También se dice que el reequilibrio reduciría tu rendimiento; yo también lo creo, después de todo, ya he reducido mi riesgo con el DCA.
Lo que no me gusta de Syfe
- Gestión lenta de los fondos
Como extranjero, envío USD. La conversión entre USD y SGD suele tardar uno o dos días. Y luego, para que el dinero se invierta en las carteras, tarda otros 2 días. Creo que es por cómo funcionan las acciones fraccionadas; simplemente tienes que esperar siempre uno o dos días por cada proceso.
Acabé esperando casi una semana para que mis fondos aparecieran en la cartera correspondiente. Así que definitivamente no es rápido. Pero no los culpo, porque sé que así es como funciona. He experimentado lo mismo con la inversión automática de SoFi HK. Para el trading de acciones, para poder operar rápido, normalmente pongo 25k USD en otras aplicaciones, solo para asegurarme de poder hacer day trading o ser más ágil y flexible.
- La atención al cliente era robótica
Umm, solo es mi preferencia personal. Disfruto de un personal relajado y orientado a las personas en lugar de aperturas y cierres de diálogo con plantilla. Por ejemplo, varias veces usan «Allow me to» para empezar una frase; me irrita un poco, porque no necesitas que yo te lo permita. Ellos son los que ayudan, yo soy el que necesita ayuda. Realmente no hay ningún problema aquí, salvo que es un poco demasiado robótico.
Lo que me gustaría que Syfe tuviera
- Capacidad de transferir entre Syfe Wealth y Syfe Trade. (Están trabajando en esta función).
- Capacidad de editar la asignación incluso después de que la cartera esté establecida y en funcionamiento. (También están añadiendo una nueva función de edición).
- Funciones avanzadas de trading de acciones como el trading de opciones y la orden de stop dinámico en %.
- Una base de usuarios más grande: ganan más dinero y están ahí para añadir más funciones y soporte.
- Tarjeta de débito/crédito: no creo que puedan ofrecerla en un futuro próximo. Pero siempre es bueno dejar constancia de mi petición.
Conclusión
Syfe es mejor que la mayoría de los robo advisors que hay por ahí en términos de comisiones más bajas; tener acceso a REITs de Singapur; aparcar el dinero en un fondo del mercado monetario; buen soporte de atención al cliente; reequilibrar automáticamente las carteras cada seis meses o la opción de no hacerlo; ofrecer servicio a inversores extranjeros como yo.
Personalmente sí sugiero Syfe a las personas propensas a operar en exceso o que carecen de tiempo para gestionar sus inversiones. Hubo momentos en los que desearía haberme quedado con ETFs de índices en lugar de operar con acciones individuales; después de todo, lo que cuenta es la riqueza a largo plazo.
Si eres nuevo en la inversión, quizá quieras saber qué tipo de inversor quieres ser.
Si te interesa usar Syfe
Aquí está el sitio web oficial de Syfe
Usa este código de referido/promocional de Syfe (yo no obtengo beneficio porque lo dejé, pero tú seguirás recibiendo el reembolso).
SRPSGBQ6R
Podrías ganar una exención de comisiones de 6 meses para Syfe Wealth. Así como $10 de reembolso si ejecutas la primera operación en Syfe Trade.
Aviso legal
No tengo ninguna asociación con Syfe; el código promocional es en realidad solo mi código de referido. Como puedes ver por mis palabras honestas, solo espero sinceramente que Syfe pueda encajar con alguien que haya estado buscando algo similar.
Actualización (decidí no usar su servicio).
Dejé de usar Syfe por las siguientes razones: frustración con el método de depósito; largo tiempo de depósito y lenta respuesta de atención al cliente; lenta ejecución de compras; falta de comunidades; y SIPC no registrado a nombre de Syfe.
- Instrucciones de depósito poco claras: 3 veces, 2 fallos en mi caso
Hice transferencias de depósito a ellos varias veces; probablemente sea cosa mía. Sin embargo, las instrucciones de depósito no me resultaban claras, y he tenido problemas al intentar hacer un depósito desde el extranjero.
Por otro lado, he usado y hecho depósitos en muchos brókers internacionales. Tengo cuentas en Charles Schwab, Firstrade, Interactive Broker, Saxo, TD Ameritrade, SoFi, ningún problema en absoluto, ni una sola vez.
Detalles del incidente:
Syfe proporciona un código de banco y un código SWIFT. También tienen cuentas en SGD y USD para cada cartera que creas, con números diferentes. He tenido problemas con ambos extremos. No había una instrucción fija y clara que indicara qué número de cuenta bancaria, código de sucursal o código SWIFT usar. Acabé enviando mis fondos a la sucursal equivocada, tuve un problema con el número de cuenta o deposité USD en una cuenta en SGD (lo cual no estaba permitido).
Tampoco puedo añadir el código SWIFT que proporcionaron en mi aplicación de Citibank. Hay una opción en USD que puedes marcar para depositar en la cartera en SGD, pero en realidad solo puedes depositar SGD. Entonces, ¿por qué estaba ahí esa opción? Sin embargo, los fondos sí se enviaron, pero simplemente no aparecían en mi cuenta. Así que tuve que contactar con atención al cliente días después.
- Lento tiempo de depósito y lenta respuesta de atención al cliente
El tiempo de depósito podría tardar hasta 4 días según lo indicado. Así que necesito esperar al menos 4 días antes de sospechar que hay algún problema con el depósito. También necesito esperar otro día para el seguimiento. Eso es una semana en total antes de que empiecen a averiguar qué está pasando.
- Lenta ejecución de compras
Creo que, como usan la API de Alpaca, necesito esperar a que mi dinero llegue primero a Alpaca, esperar, luego al sistema de Syfe, esperar, luego a las carteras de la cartera en SGD, esperar, y otro día para transferir a USD, y otro día para comprar los ETFs en USD. Por eso las compras tardan tanto; incluso mover el dinero lleva mucho tiempo.
Para ser justos, SoFi también tiene inversión automática, que tarda 3-4 días como máximo, y obtuve una actualización de estado más clara sobre dónde y cuándo iría mi dinero. Syfe me llevó una semana, como mínimo.
Puedo decir con seguridad que Syfe tiene el tiempo de depósito más lento que he encontrado. Siempre he tenido mi transferencia internacional lista para usar con otros brókers el mismo día, si no al día siguiente. También recibo llamadas individuales de atención al cliente de otros brókers para hacer seguimiento de mis problemas de inmediato o de los problemas que ellos encontraron, en lugar de darme cuenta yo del problema y tener que informarles.
- Falta de comunidades
Hay un subreddit de Syfe; las últimas publicaciones son de hace al menos un año, si no años. Mientras tanto, SoFi tiene a sus empleados oficiales siempre en el subreddit respondiendo las preguntas de todos.
- SIPC no está registrado a nombre de Syfe
Aunque afirman que los fondos de los clientes están protegidos con bancos de Singapur y asegurados por SIPC. En realidad usan Alpaca Securities como subcustodio, así que obtienes la protección SIPC. La última vez que lo comprobé, no tenían el nombre de Syfe en la lista de miembros de SIPC.
No es un gran problema, pero, por ejemplo, Futu Securities usa la API de Interactive Brokers, pero aun así tienen su nombre en el sitio web de SIPC, más fiable, supongo. Si las cosas salen mal, tendrás que esperar días adicionales y lidiar con más complejidad, ya que usan otros servicios para prestarte el servicio.
Para concluir
Decidí no usar su servicio principalmente por la frustración con la experiencia de depósito que tuve. ¿Para qué molestarme cuando tengo muchas opciones por ahí? Probablemente también sea una señal para mí.
