Avis sur Syfe - Pas assez bien

Il existe de nombreux robo-advisors et courtiers, alors pourquoi Syfe ? Je vais tenter de répondre à cette question à partir de mon expérience personnelle. Et expliquer pourquoi je me suis finalement installé chez eux après avoir passé un temps fou à chercher la meilleure plateforme d’investissement passif.

mise à jour : plus maintenant, la raison se trouve à la fin.

Qu’est-ce que Syfe ?

Informations générales Syfe est une société internationale de robo-advisor basée à Singapour, lancée en 2019, donc plutôt récente. Ce qu’ils proposent : Syfe Wealth et Syfe Trade (robo-advisor et courtage d’actions)

Ce que fait Syfe Wealth

Vous permet de choisir des ETF ou des thèmes prédéfinis, selon des thèmes comme l’énergie, les REITs, le S&P 500, etc., chacun incluant des ETF sélectionnés, et investit automatiquement pour vous chaque mois.

Ce que fait Syfe Trade

Vous permet de trader le marché américain avec des ordres au marché, des ordres à cours limité et des ordres d’actions fractionnaires (vous pouvez acheter pour un montant en dollars ou 0,00X action au lieu d’une seule, par exemple). Pas d’options.

Frais

• Les frais de Syfe Wealth varient selon la taille de votre capital. Cependant, plus vous avez de capital sur le compte, plus le taux annuel est bas.

• Syfe Trade offre deux transactions gratuites chaque mois, puis 0,99 USD par transaction. Pas de frais de plateforme, pas de frais de retrait.

Pourquoi ai-je choisi Syfe ? (Plus maintenant, voir à la fin)

• Une interface fluide et simple

J’aime le fait que leur interface ne soit pas encombrée d’options différentes, c’est ce que j’apprécie chez Syfe. Comparé à Stashaway, c’est plus convivial pour moi. Ils proposent à la fois des applications et une plateforme web.

• Un portefeuille personnalisable

J’ai essayé pas mal de robo-advisors, ou devrais-je dire de courtiers avec fonction d’investissement automatique, et ils ne vous laissent pas choisir vos propres ETF, c’est donc un avantage si vous voulez parfois gérer votre argent vous-même (probablement pas toujours).

• La lenteur

Oui, j’aime en fait leur délai de dépôt plus lent et le fait que les transferts entre portefeuilles prennent quelques jours à se finaliser, ce qui peut me calmer et me pousser à toujours réfléchir avant de faire un ajustement. Mon plan est l’investissement à long terme.

• Le dollar de Singapour

Je ne suis pas de Singapour, donc je ne détiens pas de SGD sur mon compte bancaire local, mais le fait de détenir une devise de plus peut déjà diversifier vos risques. De plus, vous pouvez placer vos SGD dans un fonds monétaire, qui génère aussi environ 1 % par an, et vous pouvez également programmer un investissement mensuel vers d’autres portefeuilles en utilisant ce fonds. Système intelligent.

• Les REITs de Singapour

Oui, j’adore y avoir accès. Je viens de Hong Kong, donc je sais comment fonctionnent le marché locatif et immobilier d’une petite ville internationale. Le portefeuille REITs de Syfe Wealth vous permet d’investir dans des REITs de Singapour en SGD, c’est donc un gros plus pour moi de pouvoir m’imaginer avoir déjà acheté mon bien immobilier. Je plaisante, la diversification est la vraie raison. Si vous trouvez que ce n’est pas suffisant, vous pouvez toujours construire un portefeuille personnalisé VNQ, VNQI.

• Des frais de gestion raisonnables

Je n’ai pas trouvé de frais cachés chez cette entreprise. J’essaie toujours de les dénicher chez les courtiers. Ceux qui disent ne pas avoir de frais de plateforme facturent généralement des commissions ; ceux qui disent n’avoir ni l’un ni l’autre facturent des frais de traitement des transactions ; ou ceux qui disent ne pas facturer ces frais facturent des frais d’inactivité, etc. J’en ai vu de plus sournois, vous voyez l’idée.

J’utilise principalement Syfe pour l’investissement passif, et les frais sont moins chers que ceux de ses pairs, et certainement moins chers que les banques tout en étant plus polyvalents. Cela dit, pour du trading sérieux et des fonctionnalités avancées comme les options, vous feriez mieux d’utiliser d’autres plateformes pour l’instant.

• Un service client réactif

Je les ai contactés plusieurs fois par e-mail, par chat en ligne et sur l’application. Une fois le chat lancé, je peux choisir de contacter une vraie personne plutôt qu’un bot, et une seconde plus tard, un conseiller tente de répondre à ma demande. Si les conseillers ne sont pas en ligne, ils me répondent par e-mail quand ils peuvent. Je suis satisfait d’eux jusqu’à présent.

• Possibilité de rééquilibrage automatique ou non

C’est une raison essentielle pour moi de choisir Syfe. La plupart des robo-advisors se contentent de choisir le portefeuille pour vous et ne vous laissent pas choisir quels ETF sont inclus dans le portefeuille. D’un point de vue méfiant, je pourrais soupçonner la société de robo-advisor d’ajuster ou de rééquilibrer la répartition des fonds à sa convenance pour son propre profit.

Je sais que je ferais mieux de détenir des actions individuelles si je pense ainsi, mais un portefeuille non rééquilibré convient parfaitement à mes besoins. On dit aussi que le rééquilibrage réduirait votre performance, je le crois aussi, après tout, j’ai déjà réduit mon risque grâce au DCA.

Ce que je n’aime pas chez Syfe

• Un traitement lent des fonds

Comme je suis moi-même étranger, j’envoie des USD. La conversion entre USD et SGD prend généralement un jour ou deux. Puis, pour que l’argent soit investi dans les portefeuilles, il faut encore 2 jours. Je pense que c’est dû au fonctionnement des actions fractionnaires, il faut toujours attendre un jour ou deux pour chaque étape.

J’ai fini par attendre presque une semaine pour que mes fonds apparaissent dans le portefeuille correspondant. Donc certainement pas rapide. Mais je ne leur en veux pas, car je sais que c’est ainsi que ça fonctionne. J’ai vécu la même chose avec l’investissement automatique de SoFi HK. Pour le trading d’actions, afin de pouvoir trader rapidement, je place généralement 25k USD dans d’autres applications, juste pour m’assurer de pouvoir faire du day trading ou être plus rapide et flexible.

• Un service client robotique

Euh, c’est juste ma préférence personnelle. J’apprécie un personnel détendu et orienté vers l’individu plutôt que des formules d’ouverture et de clôture toutes faites. Par exemple, ils utilisent plusieurs fois « Allow me to » pour commencer une phrase, ça m’agace un peu, parce que vous n’avez pas besoin de ma permission. Ce sont eux qui aident, c’est moi qui ai besoin d’aide. Rien de vraiment problématique ici, si ce n’est un côté un peu trop robotique.

Ce que j’aimerais que Syfe propose

• La possibilité de transférer entre Syfe Wealth et Syfe Trade. (Ils travaillent sur cette fonctionnalité.)
• La possibilité de modifier la répartition même après que le portefeuille est établi et en cours. (Ils ajoutent aussi une nouvelle fonctionnalité de modification.)
• Des fonctionnalités avancées de trading d’actions comme le trading d’options et l’ordre stop suiveur en %.
• Une base d’utilisateurs plus large : ils gagnent plus d’argent, et sont là pour ajouter plus de fonctionnalités et de support.
• Carte de débit / crédit : je ne pense pas qu’ils pourront proposer cela dans un avenir proche. Mais c’est toujours bien d’écrire ma demande.

Conclusion

Syfe est meilleur que la plupart des robo-advisors en termes de frais plus bas ; accès aux REITs de Singapour ; stationnement de l’argent dans un fonds monétaire ; bon support client ; rééquilibrage automatique des portefeuilles tous les six mois ou option de ne pas le faire ; prestation de services pour les investisseurs étrangers comme moi.

Je suggère personnellement aux personnes enclines au trading excessif, ou qui manquent de temps pour gérer leurs investissements, d’utiliser Syfe. Il y a des moments où j’aurais aimé m’en tenir aux ETF indiciels plutôt qu’au trading d’actions individuelles, après tout, c’est la richesse à long terme qui compte.

Si vous débutez en investissement, vous voudrez peut-être savoir quel type d’investisseur vous voulez être.

Si vous êtes intéressé par l’utilisation de Syfe

Voici le site officiel de Syfe

Utilisez ce code de parrainage / promo Syfe (je n’en tire aucun bénéfice car j’ai quitté, vous recevrez cependant toujours le cash-back.)

SRPSGBQ6R

Vous pourriez obtenir une exonération de frais de 6 mois pour Syfe Wealth. Ainsi que 10 $ de cash-back si vous exécutez la première transaction sur Syfe Trade.

Avertissement

Je ne suis pas partenaire de Syfe, le code promotionnel est en fait juste mon code de parrainage. Comme vous pouvez le constater à travers mes mots honnêtes, j’espère simplement et sincèrement que Syfe pourrait convenir à quelqu’un qui cherche quelque chose de similaire.

Mise à jour (j’ai décidé de ne plus utiliser leur service.)

J’ai cessé d’utiliser Syfe pour les raisons suivantes : frustration liée à la méthode de dépôt ; long délai de dépôt et lenteur des réponses du service client ; lenteur de l’action d’achat ; manque de communautés ; et absence d’enregistrement SIPC au nom de Syfe.

• Instructions de dépôt peu claires - 3 fois, 2 échecs pour moi

J’ai effectué des virements de dépôt chez eux plusieurs fois, c’est probablement juste moi. Cependant, les instructions de dépôt n’étaient pas claires pour moi, et j’ai rencontré des problèmes en essayant de faire un dépôt depuis l’étranger.

D’un autre côté, j’ai utilisé et effectué des dépôts chez de nombreux courtiers internationaux. J’ai des comptes chez Charles Schwab, Firstrade, Interactive Broker, Saxo, TD Ameritrade, SoFi, aucun problème du tout, pas une seule fois.

Détails de l’incident :

Syfe fournit un code bancaire et un code SWIFT. Ils ont aussi des comptes SGD et USD pour chaque portefeuille que vous créez, avec des numéros différents. J’ai eu des problèmes des deux côtés. Il n’y avait pas d’instruction fixe claire indiquant quel numéro de compte bancaire, code d’agence ou code SWIFT utiliser. J’ai fini par envoyer mes fonds à la mauvaise agence, eu un problème avec le numéro de compte, ou déposé des USD sur un compte SGD (ce qui n’était pas autorisé).

Je ne peux pas non plus ajouter le code SWIFT qu’ils ont fourni sur mon application Citibank. Il y a une option USD que vous pouvez cocher pour déposer sur le portefeuille SGD mais en réalité, vous ne pouvez déposer que des SGD. Alors pourquoi cette option était-elle même présente ? Cependant, les fonds sont bien passés, mais ils n’apparaissent tout simplement pas sur mon compte. J’ai donc dû contacter le service client des jours plus tard.

• Long délai de dépôt et lenteur des réponses du service client

Le délai de dépôt peut prendre jusqu’à 4 jours sur le papier. Je dois donc attendre au moins 4 jours avant de soupçonner un problème avec le dépôt. Je dois aussi attendre un jour de plus pour le suivi. Cela fait une semaine au total avant qu’ils ne commencent à chercher ce qui se passe.

• Lenteur de l’action d’achat

Je pense que parce qu’ils utilisent l’API Alpaca, je dois attendre que mes fonds arrivent d’abord chez Alpaca, attendre, puis le système Syfe, attendre, puis les portefeuilles SGD Wallet, attendre, et encore un jour pour transférer en USD, et encore un jour pour acheter les ETF en USD. C’est pourquoi l’achat prend si longtemps, même déplacer de l’argent prend une longue durée.

Pour être juste, SoFi propose aussi l’investissement automatique, qui prend 3 à 4 jours maximum, et j’obtiens une mise à jour plus claire sur où et quand ira mon argent. Syfe m’a pris une semaine, au moins.

Je peux dire sans me tromper que Syfe a le délai de dépôt le plus lent que j’aie jamais rencontré. J’ai toujours mon virement international prêt à être utilisé chez d’autres courtiers dans la même journée, voire en un jour. Je reçois aussi des appels individuels du service client d’autres courtiers pour faire un suivi de mes problèmes immédiatement, ou des problèmes qu’ils ont détectés, au lieu de réaliser le problème et de les en informer.

• Manque de communautés

Il existe un subreddit Syfe, les derniers posts datent d’au moins un an, voire des années. Pendant ce temps, SoFi a ses employés officiels toujours sur le subreddit pour répondre aux questions de tout le monde.

• SIPC n’est pas enregistré au nom de Syfe

Même s’ils déclarent que les fonds des clients sont protégés auprès de banques à Singapour et sécurisés par la SIPC. Ils utilisent en fait Alpaca Securities comme sous-dépositaire, donc vous bénéficiez de la SIPC. La dernière fois que j’ai vérifié, ils n’avaient pas le nom Syfe sur la liste des membres SIPC.

Ce n’est pas un gros problème ici, mais par exemple, Futu Securities utilise l’API Interactive Brokers, mais ils ont quand même leur nom sur le site de la SIPC, plus fiable je suppose. Si les choses tournent mal, vous devrez attendre des jours supplémentaires et faire face à plus de complexité puisqu’ils utilisent d’autres services pour vous fournir le service.

Pour conclure

J’ai décidé de ne pas utiliser leur service principalement par frustration face à l’expérience de dépôt que j’ai vécue. Pourquoi s’en embêter quand j’ai plein d’options disponibles ? C’est probablement aussi un signe pour moi.