Hong Cheung 
Hoje em dia pagamos com smartphones. Mais especificamente, os cartões de débito e de crédito foram adicionados à carteira do smartphone.
Qual deles você deve escolher?
Neste artigo, vamos explorar os prós e contras dos cartões de débito e de crédito, com base na diferença entre eles em termos de funcionalidade e riscos potenciais.
Cartões de débito
Os cartões de débito estão vinculados diretamente a uma conta bancária; quando você gasta com o cartão, o valor é debitado da sua conta na hora.
Prós
- Sem gastos excessivos
Você só pode gastar o que tem na conta. É ideal para pessoas com pouca consciência ou maus hábitos financeiros. Ou para quem simplesmente não quer “gastar o que não tem” (ainda), como acontece com o cartão de crédito. Afinal, essencialmente o cartão de crédito empresta o dinheiro primeiro quando você gasta, e você paga depois.
- Sem cobrança de juros e sem acúmulo de dívidas
Como os cartões de débito usam o seu próprio dinheiro, você não incorre em juros nas compras nem carrega dívidas rotativas. Ao evitar o crédito, você previne o acúmulo de dívidas e os juros associados.
Contras
- Proteção limitada contra fraudes
Como os cartões de débito estão vinculados diretamente ao saldo disponível do seu banco, eles oferecem uma proteção contra fraudes menos robusta em comparação com os cartões de crédito. Por sua natureza de débito, o dinheiro usado é gasto na hora, sem retorno. Se o seu cartão for perdido ou roubado, transações não autorizadas podem esvaziar a sua conta bancária. A responsabilidade por cobranças fraudulentas pode recair sobre você até que o problema seja reportado.
- Sem oportunidade de construir crédito — para comprar coisas mais caras
O uso do cartão de débito não contribui para a construção de um histórico de crédito, o que pode afetar a sua capacidade de obter empréstimos ou taxas de juros favoráveis no futuro, como no pagamento de financiamento imobiliário.
Cartões de crédito
Os cartões de crédito permitem que as pessoas tomem dinheiro emprestado de uma instituição financeira até um limite de crédito predeterminado. Em outras palavras, você gasta primeiro e paga depois. Aqui estão os prós e contras de usar um cartão de crédito:
Prós
- Construção de histórico de crédito
O uso responsável do cartão de crédito, como fazer pagamentos em dia, ajuda a estabelecer e melhorar o seu score de crédito, o que leva a melhores condições de empréstimo e acesso a oportunidades financeiras.
- Recompensas e benefícios
Muitos cartões de crédito oferecem programas de recompensas, como cashback, pontos de viagem ou descontos, proporcionando benefícios adicionais aos titulares. Pessoalmente, não levo isso a sério, porque não vale o esforço.
- Proteção ao consumidor aprimorada
Diferentemente dos cartões de débito, o cartão de crédito geralmente cobra da sua conta um dia após o gasto. Isso significa que os cartões de crédito podem oferecer melhor proteção contra fraudes, permitindo que você conteste cobranças não autorizadas e limite a sua responsabilidade por transações fraudulentas, se agir de acordo.
- Fundos de emergência e flexibilidade
Os cartões de crédito podem proporcionar uma rede de segurança financeira durante emergências ou despesas inesperadas, oferecendo acesso imediato a fundos quando necessário.
Contras
- Potencial acúmulo de dívidas
Se você não tem um hábito de gastos disciplinado, os cartões de crédito podem levar a gastos excessivos e ao acúmulo de dívidas com juros altos se não forem administrados com responsabilidade. Carregar um saldo de um mês para o outro pode resultar em cobranças substanciais de juros. Pagar sempre o valor mínimo por mês é a última coisa que você quer na gestão do seu dinheiro.
- Tarifas e taxas de juros
Os cartões de crédito podem ter anuidade, tarifas por atraso de pagamento e taxas de juros altas, o que pode aumentar o custo do uso do crédito.
- Tentação de gastar demais
Os cartões de crédito proporcionam acesso fácil ao crédito, o que pode tentar as pessoas a gastar além das suas possibilidades, levando a estresse financeiro e a um ciclo de dívidas.
Resumo
Escolher entre um cartão de débito e um cartão de crédito depende dos seus objetivos financeiros, hábitos de gastos e nível de responsabilidade financeira. A regra de ouro é nunca gastar demais.
Se você tem consciência financeira, pode aproveitar os dois, pois eles têm benefícios diferentes. Os cartões de débito incentivam a disciplina financeira e previnem o acúmulo de dívidas. Os cartões de crédito oferecem recompensas por gastos (incentivam você a gastar), a oportunidade de construir crédito e melhor proteção contra fraudes.
Opinião pessoal e menções honrosas
Adquira os dois, mas gaste com cada um para finalidades diferentes. Sempre use a carteira do smartphone para pagar, assim, quando você perder os seus cartões (digitais), o “novo dono” não terá como gastar o seu dinheiro sem FaceID ou impressão digital. Agora, se você perder um cartão de débito físico, aí é um problema de verdade.
O que eu costumo fazer é pagar com o cartão de débito no Apple Wallet usando a minha conta corrente, e não carregar nenhum cartão físico, a menos que vá sacar dinheiro. Toda assinatura online vai para outra conta, na qual eu deposito mensalmente apenas o valor suficiente da minha conta principal para a conta bancária exclusiva dessa assinatura, de modo que não há como gastar demais nessa conta, mesmo que ocorra uma fraude, já que há apenas uma quantia limitada nela.
Sempre mantenho o número do cartão da conta principal oculto ou sem uso. Transfira os seus gastos para outra conta e gaste usando o cartão vinculado a essa conta. Assim, você obtém a proteção máxima ao usar um cartão de débito.
