Hong Cheung 
De nos jours, nous payons avec un smartphone. Plus précisément, les cartes de débit et les cartes de crédit ont été ajoutées au portefeuille du smartphone.
Laquelle choisir ?
Dans cet article, nous allons examiner les avantages et les inconvénients des cartes de débit et des cartes de crédit, en nous appuyant sur leurs différences en termes de fonctionnement et de risques potentiels.
Cartes de débit
Les cartes de débit sont directement liées à un compte bancaire : lorsque vous payez avec la carte, l’argent est débité du compte immédiatement.
Avantages
- Aucun dépassement de budget
Vous ne pouvez dépenser que ce que vous avez sur le compte. C’est idéal pour les personnes ayant une mauvaise gestion ou de mauvaises habitudes financières. Ou si vous ne voulez tout simplement pas « dépenser ce que vous n’avez pas » (encore) comme avec une carte de crédit. Car une carte de crédit vous prête essentiellement l’argent au moment de l’achat, et vous le remboursez plus tard.
- Aucun intérêt et pas d’accumulation de dettes
Comme les cartes de débit utilisent votre propre argent, vous ne générez aucun intérêt sur vos achats et ne portez aucune dette revolving. En évitant le crédit, vous prévenez l’accumulation de dettes et les intérêts qui y sont associés.
Inconvénients
- Protection limitée contre la fraude
Comme les cartes de débit sont directement liées au solde disponible de votre banque, elles offrent une protection contre la fraude moins solide que les cartes de crédit. De par leur nature de débit, l’argent utilisé est dépensé immédiatement, sans retour possible. Si votre carte est perdue ou volée, des transactions non autorisées peuvent vider votre compte bancaire. La responsabilité des débits frauduleux peut vous incomber jusqu’à ce que vous signaliez le problème.
- Aucune possibilité de construire un historique de crédit - pour les achats plus coûteux
L’utilisation d’une carte de débit ne contribue pas à construire un historique de crédit, ce qui peut nuire à votre capacité à obtenir des prêts ou des taux d’intérêt avantageux à l’avenir, comme pour les remboursements de prêt immobilier.
Cartes de crédit
Les cartes de crédit permettent d’emprunter de l’argent à une institution financière jusqu’à une limite de crédit prédéfinie. Autrement dit, vous dépensez d’abord, vous payez ensuite. Voici les avantages et les inconvénients de l’utilisation d’une carte de crédit :
Avantages
- Construire un historique de crédit
Une utilisation responsable de la carte de crédit, comme le paiement à temps, aide à établir et à améliorer votre score de crédit, ce qui conduit à de meilleures conditions de prêt et à l’accès à des opportunités financières.
- Récompenses et avantages
De nombreuses cartes de crédit proposent des programmes de récompenses, comme du cashback, des points de voyage ou des réductions, offrant des avantages supplémentaires aux titulaires de carte. Personnellement, je ne les prends pas au sérieux, car cela ne vaut pas la peine.
- Protection renforcée du consommateur
Contrairement aux cartes de débit, la carte de crédit débite généralement votre compte un jour après l’achat. Cela signifie que les cartes de crédit peuvent offrir une meilleure protection contre la fraude, en vous permettant de contester les débits non autorisés et de limiter votre responsabilité pour les transactions frauduleuses, si vous agissez en conséquence.
- Fonds d’urgence et flexibilité
Les cartes de crédit peuvent constituer un filet de sécurité financier en cas d’urgence ou de dépenses imprévues, offrant un accès immédiat à des fonds en cas de besoin.
Inconvénients
- Accumulation potentielle de dettes
Si vous n’avez pas d’habitudes de dépenses disciplinées, les cartes de crédit peuvent mener à des dépenses excessives et à l’accumulation de dettes à intérêts élevés si elles ne sont pas gérées de manière responsable. Conserver un solde d’un mois à l’autre peut entraîner des intérêts substantiels. Payer systématiquement le minimum mensuel est la dernière chose à faire dans la gestion de son argent.
- Frais et taux d’intérêt
Les cartes de crédit peuvent comporter des frais annuels, des frais de retard et des taux d’intérêt élevés, qui peuvent s’ajouter au coût de l’utilisation du crédit.
- Tentation de trop dépenser
Les cartes de crédit offrent un accès facile au crédit, ce qui peut inciter les individus à dépenser au-delà de leurs moyens, entraînant un stress financier et un cycle d’endettement.
Résumé
Le choix entre une carte de débit et une carte de crédit dépend de vos objectifs financiers, de vos habitudes de dépenses et de votre niveau de responsabilité financière. La règle d’or est de ne jamais trop dépenser.
Si vous êtes économe, vous pouvez tirer parti des deux, car elles ont des avantages différents. Les cartes de débit encouragent la discipline financière et préviennent l’accumulation de dettes. Les cartes de crédit offrent des récompenses de dépenses (qui vous encouragent à dépenser), la possibilité de construire un historique de crédit et une meilleure protection contre la fraude.
Avis personnel et mentions utiles
Procurez-vous les deux, mais utilisez chacune à des fins différentes. Payez toujours avec le portefeuille du smartphone, ainsi, si vous perdez vos cartes (numériques), le « nouveau propriétaire » n’aura aucun moyen de dépenser votre argent sans FaceID ou empreinte digitale. En revanche, si vous perdez une carte de débit physique, c’est un vrai problème.
Ce que je fais habituellement, c’est payer avec une carte de débit dans Apple Wallet liée à mon compte courant, et je ne porte aucune carte physique sauf pour retirer des espèces. Chaque abonnement en ligne est rattaché à un autre compte, sur lequel je ne dépose que le montant juste suffisant depuis mon compte principal vers le compte bancaire dédié à cet abonnement, chaque mois, de sorte qu’il est impossible de trop dépenser sur ce compte même en cas de fraude, puisqu’il ne contient qu’une somme limitée.
Je garde toujours le numéro de ma carte du compte principal caché ou inutilisé. Transférez vos dépenses vers un autre compte et payez avec la carte associée à ce compte. Cela offre une protection maximale avec une carte de débit.
