Hong Cheung 
Hoy en día pagamos con el smartphone. Más concretamente, las tarjetas de débito y las tarjetas de crédito se han añadido a la cartera del smartphone.
¿Cuál deberías elegir?
En este artículo exploraremos las ventajas y desventajas de las tarjetas de débito y las tarjetas de crédito, basándonos en sus diferencias en cuanto a funcionalidad y riesgos potenciales.
Tarjetas de débito
Las tarjetas de débito están vinculadas directamente a una cuenta bancaria; cuando pagas con la tarjeta, el dinero se descuenta de la cuenta al instante.
Ventajas
- Sin gastos excesivos
Solo puedes gastar lo que tienes en la cuenta. Es ideal para personas con poca conciencia o malos hábitos financieros. O simplemente para quienes no quieren «gastar lo que no tienen» (todavía), como ocurre con la tarjeta de crédito. Porque, en esencia, la tarjeta de crédito te presta el dinero primero cuando gastas, y lo devuelves después.
- Sin cargos por intereses y sin acumulación de deudas
Como las tarjetas de débito usan tu propio dinero, no generarás cargos por intereses en tus compras ni arrastrarás deuda revolving. Al evitar el crédito, puedes prevenir la acumulación de deudas y los cargos por intereses asociados.
Desventajas
- Protección limitada contra el fraude
Como las tarjetas de débito están vinculadas directamente al saldo disponible de tu banco, ofrecen una protección contra el fraude menos sólida en comparación con las tarjetas de crédito. Debido a su naturaleza de débito, el dinero utilizado se gasta de inmediato y sin retorno. Si pierdes la tarjeta o te la roban, las transacciones no autorizadas pueden vaciar tu cuenta bancaria. La responsabilidad por los cargos fraudulentos puede recaer sobre ti hasta que notifiques el problema.
- Sin oportunidades para construir historial crediticio, para comprar cosas más caras
El uso de la tarjeta de débito no contribuye a construir un historial crediticio, lo que puede afectar tu capacidad para obtener préstamos o tasas de interés favorables en el futuro, como el pago de una hipoteca.
Tarjetas de crédito
Las tarjetas de crédito permiten a las personas pedir dinero prestado a una entidad financiera hasta un límite de crédito predeterminado. En otras palabras, gastas primero y pagas después. Estas son las ventajas y desventajas de usar una tarjeta de crédito:
Ventajas
- Construir historial crediticio
El uso responsable de la tarjeta de crédito, como realizar los pagos a tiempo, ayuda a establecer y mejorar tu puntuación crediticia, lo que se traduce en mejores condiciones de préstamo y acceso a oportunidades financieras.
- Recompensas y beneficios
Muchas tarjetas de crédito ofrecen programas de recompensas, como cashback, puntos de viaje o descuentos, que aportan beneficios adicionales a los titulares. En lo personal no me lo tomo en serio, porque no vale la pena la molestia.
- Mayor protección al consumidor
A diferencia de las tarjetas de débito, la tarjeta de crédito suele cargar el importe a tu cuenta un día después de la compra. Esto significa que las tarjetas de crédito pueden ofrecer una mejor protección contra el fraude, permitiéndote impugnar cargos no autorizados y limitar tu responsabilidad por transacciones fraudulentas, si actúas en consecuencia.
- Fondos de emergencia y flexibilidad
Las tarjetas de crédito pueden proporcionar una red de seguridad financiera durante emergencias o gastos imprevistos, ofreciendo acceso inmediato a fondos cuando sea necesario.
Desventajas
- Posible acumulación de deudas
Si no tienes un hábito de gasto disciplinado, las tarjetas de crédito pueden llevar a gastar de más y a acumular deudas con intereses altos si no se gestionan con responsabilidad. Mantener un saldo mes a mes puede generar cargos por intereses considerables. Pagar siempre el mínimo mensual es lo último que quieres en la gestión de tu dinero.
- Comisiones y tasas de interés
Las tarjetas de crédito pueden tener cuotas anuales, comisiones por pago tardío y tasas de interés altas, lo que puede aumentar el costo de usar el crédito.
- Tentación de gastar de más
Las tarjetas de crédito dan un acceso fácil al crédito, lo que puede tentar a las personas a gastar por encima de sus posibilidades, provocando estrés financiero y un ciclo de deudas.
Resumen
Elegir entre una tarjeta de débito y una tarjeta de crédito depende de tus objetivos financieros, tus hábitos de gasto y tu nivel de responsabilidad financiera. La regla de oro es nunca gastar de más.
Si eres prudente con el dinero, puedes aprovechar ambas, ya que tienen beneficios distintos. Las tarjetas de débito fomentan la disciplina financiera y previenen la acumulación de deudas. Las tarjetas de crédito ofrecen recompensas por gastar (te animan a gastar), la oportunidad de construir crédito y una mejor protección contra el fraude.
Opinión personal y menciones destacadas
Consigue ambas, pero gasta con cada una para propósitos distintos. Paga siempre con la cartera del smartphone, para que, si pierdes tus tarjetas (digitales), el «nuevo dueño» no tenga forma de gastar tu dinero sin FaceID o huella dactilar. Ahora bien, si pierdes una tarjeta de débito física, eso sí es un problema real.
Lo que suelo hacer es pagar con la tarjeta de débito en Apple Wallet vinculada a mi cuenta corriente, y no llevar ninguna tarjeta física salvo para sacar efectivo. Todas las suscripciones en línea van a otra cuenta, a la que solo deposito mensualmente desde mi cuenta principal el importe justo para esa suscripción, de modo que no hay forma de gastar de más en esa cuenta aunque ocurra un fraude, ya que solo hay una cantidad limitada de dinero en ella.
Siempre mantengo el número de mi tarjeta de la cuenta principal oculto o sin usar. Traslada tu gasto a otra cuenta y paga con la tarjeta asociada a esa cuenta. Así obtienes la máxima protección al usar una tarjeta de débito.
